こんにちは。でんすけです。
新NISAとiDeCoは、どちらも政府が提供する税制優遇制度です。どちらも資産運用において大きなメリットがありますが、それぞれに特徴やデメリットがあります。
本記事では、新NISAとiDeCoのメリット・デメリットを比較し、あなたに合うのはどちらなのかを解説します。
新NISAのメリット・デメリット
メリット
- 非課税で資産運用できる
- 年間120万円まで投資できる
- 投資信託や株式など、さまざまな商品に投資できる
デメリット
- 最長5年間しか非課税期間がない
- 利益が出なければ、税金がかかってしまう
iDeCoのメリット・デメリット
メリット
- 拠出金は全額所得控除になる
- 運用益が非課税になる
- 60歳以降に受け取るときは、退職金控除が適用される
デメリット
- 加入できるのは20歳以上60歳未満の会社員や公務員など
- 毎月一定額の積み立てが必要
新NISAとiDeCoの違い
| 項目 | 新NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 非課税期間 | 無期限 | 最長40年間 |
| 投資できる金額 | 1800万円 (年間360万円) | 年間14.4万～81.6万 |
| 投資できる商品 | 投資信託や株式など | 投資信託や預金など |
| 加入資格 | 20歳以上65歳未満のすべての人 | 20歳以上60歳未満の人 (会社員・公務員・自営業の人に税制優遇される。) |
| 運用方法 | 投資家自身で行う | 金融機関が行う |
あなたに合うのはどっち？
短期的な資産運用を目指す人
新NISAがおすすめです。新NISAは、最長5年間の非課税期間が設けられており、短期的な資産運用に適しています。また、投資信託や株式など、さまざまな商品に投資できるため、自分の投資スタイルに合わせて運用することができます。
さまざまな商品に投資したい人
新NISAがおすすめです。新NISAでは、投資信託や株式など、さまざまな商品に投資することができます。そのため、自分の投資スタイルに合わせて、さまざまな商品に分散投資を行うことができます。
投資にあまり時間をかけられない人
新NISAがおすすめです。新NISAでは、投資家自身で運用を行う必要がありますが、投資信託などの投資信託に投資することで、比較的簡単に運用することができます。
長期的な資産運用を目指す人
iDeCoがおすすめです。iDeCoは、最長60年間の非課税期間が設けられており、長期的な資産運用に適しています。また、拠出金は全額所得控除となるため、節税効果も期待できます。
税制メリットを最大限に活かしたい人
iDeCoがおすすめです。iDeCoでは、拠出金は全額所得控除となるため、節税効果が大きく、税制メリットを最大限に活かすことができます。
まとめ
新NISAとiDeCoは、どちらも政府が提供する税制優遇制度であり、それぞれに特徴やデメリットがあります。
短期的な資産運用を目指す人や、さまざまな商品に投資したい人、投資にあまり時間をかけられない人には、新NISAがおすすめです。
長期的な資産運用を目指す人や、税制メリットを最大限に活かしたい人には、iDeCoがおすすめです。
あなたの投資の目的やスタイルに合わせて、どちらが自分に合っているかを検討してみてください。
最後まで読んでくれてありがとう。
